Welche Versicherungen brauche ich für mein IT-Unternehmen?

Welche Versicherungen brauche ich für mein IT-Unternehmen?

Sie haben ein IT-Unternehmen und fragen sich, welche Versicherungen Sie benötigen? In diesem Beitrag erfahren Sie genau das. Die Versicherungswelt ist nicht jedermanns Sache. Gerade als IT-Unternehmer liegen Ihre Interessen vielleicht anderswo. Es lohnt sich aber Ihre Versicherungen einem Check zu unterziehen. Dabei werden Sie einerseits Kosten sparen und andererseits sicherstellen, dass Sie bei Schadensfällen richtig abgesichert sind. Dies gilt unabhängig davon ob Sie Software entwickeln, ein Webportal betreiben, Daten verarbeiten, Hosting Dienstleistungen anbieten oder Beratungsdienstleistungen im IT-Bereich erbringen. (Lesedauer: 3 Minuten)

 

Ein paar allgemeine Tipps

  • Die Bandbreite der Risiken für IT-Unternehmen ist sehr gross. Grundsätzlich sollten Sie die drei Bereiche Mitarbeiter, Forderungen und Sachwerte absichern.
  • Risiken können sowohl selber getragen oder durch eine Versicherung abgesichert werden. Grundsätzlich sollten primär diejenigen Risiken versichert werden, welche die Existenz des Unternehmens gefährden können.
  • Durch Versicherungen wandeln Sie Risiken in berechenbare Kosten um. Dies gibt Ihnen Sicherheit.
  • Zahlreiche Versicherungsgesellschaften erstellen Ihnen gerne eine Offerte. Doch welches ist die beste? Die individuellen Deckungen und der Preis muss stimmen. Vergleiche der Offerten sind zentral, jedoch sehr komplex. Lassen Sie sich von Versicheurngsexperten bei der Suche, dem Vergleich, dem Abschluss und auch der Verwaltung Ihrer Versicherungen unterstützen und beraten.
  • Ein Versicherungsabschluss ist keine einmalige Sache, denn die Risiken und Umstände eines Unternehmens verändern sich konstant. Nicht nur ein Abschluss einer neuen, sondern auch die Optimierung der bestehenden Versicherungen sollte regelmässig vorgenommen werden.

 

Schützen Sie Ihr wichtigstes Asset – die Mitarbeiter

Die Absicherung der Mitarbeiter erfolgt einerseits durch die Sozialversicherungen und andererseits durch die Personenversicherungen. Viele dieser Versicherungen sind obligatorisch. Doch was gibt es eigentlich alles für unterschiedliche Versicherungen?

Sozialversicherungen (gesetzlich vorgeschrieben)

  • Die 1. Säule (AHV/IV/EO) ist für alle Mitarbeiter in einem Unternehmen obligatorisch und bietet einen Basisschutz bei Invalidität und sorgt für eine minimale Rente im Alter.
  • Die 2. Säule (BVG) ist für alle Mitarbeiter ab einem Jahreslohn von 21’150 Franken obligatorisch und bessert die Renten- und Vorsorgeleistungen der 1. Säule auf. Die Ausgestaltung der 2. Säule kann individuell gewählt werden und beinhaltet einen immensen Spielraum. Das gesetzliche Minimum ist nur bei knappen Finanzen (z.B. bei der Gründung) zu empfehlen, da die Vorsorge- und Risikoleistungen andernfalls meist ungenügend sind.
  • Eine Unfallversicherung ist für alle Mitarbeiter ab 8 Stunden Arbeitszeit pro Woche obligatorisch.
  • Eine Arbeitslosenversicherung ist für alle Angestellten eines Unternehmens obligatorisch.
  • Die Familienzulage ist obligatorisch.

Freiwillige Personenversicherungen:

  • Eine Krankentaggeldversicherung ist aus gesetzlicher Sicht freiwillig abzuschliessen, jedoch dringend empfohlen. Gerade bei kleinen Firmen können beispielsweise ein Burn-Out oder eine Krebserkrankung eines Mitarbeiters die Firma und/oder den Mitarbeiter in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten bringen.
  • Durch die Unfall-Zusatzversicherung (UVG-Z) können Sie Ihre Mitarbeiter zusätzlich zur obligatorischen Unfallversicherung absichern. Das bedeutet, dass Mitarbeiter durch eine Unfall-Zusatzversicherung bei Unfall noch besser gestellt werden können, da die obligatorische Unfallversicherung nur bis zu einem bestimmten Einkommen Deckung bietet. Zusätzlich können Sie auch bessere Leistungen im Spital (zum Beispiel private Abteilung) versichern.

Vertiefte Informationen zu den genannten Versicherungen erhalten Sie durch die jeweiligen Verlinkungen oder im detaillierten IT-Branchenguide zum Thema Versicherungen, den Sie kostenlos herunterladen können.

Allgemein ist Vorsicht geboten bei den soeben genannten Versicherungen, da die Regelungen variieren können, je nach Rechtsform Ihres IT-Unternehmens. In der untenstehenden Tabelle finden Sie – aufgegliedert nach Rechtsformen – die Bestimmungen zu den Sozial- und Personenversicherungen.

Einzelunternehmen / Kollektivgesellschaft AG / GmbH
AHV / IV / EO obligatorisch obligatorisch
ALV nicht versicherbar obligatorisch
Familienzulage obligatorisch obligatorisch
UVG Berufsunfälle für Personal obligatorisch, Inhaber kann sich privat (Krankenkasse) oder über Firma versichern obligatorisch
UVG Nichtberufsunfälle für Personal obligatorisch ab 8h Arbeit pro Woche, Inhaber kann sich privat (Krankenkasse) oder über Firma versichern obligatorisch ab 8h Arbeit pro Woche
UVG Zusatz freiwillig freiwillig
Krankentaggeld freiwillig freiwillig
BVG freiwillig (obligatorisch für Personal ab einem Jahreslohn ab CHF 21’150) obligatorisch ab einem Jahreslohn von CHF 21’150

Haftpflicht & Rechtsschutz – Abgesichert vor Forderungen

Haftpflichtversicherungen schützen Sie gegen Haftungsansprüche. Das heisst: Kommt durch Ihr Unternehmen eine Person, ein Sachgegenstand oder Vermögen zu Schaden, kann von Ihnen als Inhaber gefordert werden, dass Sie für den Schaden aufkommen. Genau gegen dieses Risiko können Sie sich durch eine Haftpflichtversicherung absichern lassen.

Sehr empfehlenswert für IT-Unternehmen ist die IT-Haftpflichtversicherung. Diese kommt für Schäden auf, die aus dem Betrieb Ihres Unternehmens entstehen. Bei einem IT-Unternehmen sind das beispielsweise Fehler, welche durch die Beratung, Programmierung oder Installation entstehen können und Mehrkosten auslösen.

Eine Organhaftpflichtversicherung hingegen versichert Führungskräfte und Unternehmensorgane. Wenn durch deren Verantwortung oder Entscheidungen Schäden entstehen, kommt eine Organhaftpflichtversicherung dafür auf. Daneben gibt es weitere Haftpflichtversicherungen, wie beispielsweise eine Gebäudehaftpflichtversicherung, je nach Individualfall können diese ebenfalls relevant sein.

Forderungen an Ihre Firma sind jedoch häufig ungerechtfertigt. Oder Sie haben gerechtfertigte Forderungen an einen Kunden oder Mitarbeiter, welche jedoch vom Gegenüber ignoriert werden. In solchen Situationen hilft eine Rechtsschutzversicherung. Diese Versicherung sichert Sie im Falle eines Rechtsstreits ab und übernimmt nicht nur die Prozesskosten, sondern vertritt auch Ihre juristischen Interessen. Zusätzlich ist häufig in beschränktem Ausmass eine gewisse Rechtsberatung eingeschlossen.

 

Sachwerte – Hab & Gut richtig versichern

Grundsätzlich lassen sich auch alle Sachwerte versichern. Eine Sachversicherung – auch Inventarversicherung genannt – versichert also alle beweglichen Gegenstände, die Teil Ihres Unternehmens sind. In einem IT-Unternehmen sind das typischerweise Server, Bildschirme, Computer, Büromöbel und dergleichen. Eine Elektronikversicherung ist allen Unternehmen mit einer hochwertigen EDV- und IT-Ausrüstung zu empfehlen. Diese Versicherung schützt elektronische Geräte und Anlagen im Unterschied zur Sachversicherung auch gegen Eigenschäden, wie beispielsweise Bedienungsfehler.

 

Weitere Versicherungen – Alle Risiken optimieren

Neben Haftpflicht- und Sachversicherungen gibt noch weitere Versicherungen. In kurz: Für fast jedes Risiko gibt es auch die passende Versicherung. Empfehlenswert für ein IT-Unternehmen ist eine Betriebsausfallversicherung. Diese sichert Sie gegen das Risiko von Ertragsausfällen und Mehrkosten aufgrund unterschiedlicher Ereignisse ab. Diese können Betriebsunfälle, Bedienungsfehler, Wasser/Wind/Sturm, Kurzschlüsse, Material- und Konstruktionsfehler oder Sabotage sein. Speziell in der IT-Branche kann auch eine Cyberversicherung sehr sinnvoll sein, die Ihr Unternehmen gegen Datenmissbrauch, Datenverlust, die Wiederherstellung von Daten, Systemausfälle oder weitere Ereignisse absichert. Auch eine Option für Ihr Unternehmen kann die Vertrauensschadenversicherung sein. Mit dieser Versicherung sind Sie gegen Vermögensschäden abgesichert, die durch Veruntreuung, Diebstahl und Betrug von Mitarbeitern entstehen.

Neben den soeben erwähnten Versicherungen gibt es noch weitere, die für Ihr IT-Unternehmen relevant sein können. Laden Sie sich für detaillierte Informationen zu allen Versicherungen der IT-Branche unser kostenloser IT-Branchenguide zum Thema Versicherungen herunter. Darin erhalten Sie neben ausführlichen Informationen Antworten auf die Fragen:

  • Welche Risiken gibt es?
  • Welche Deckungen gibt es?
  • Wie können Prämien optimiert werden?